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中小微型企业信用担保体系的规范性缺点及其规范革新

   日期:2021-07-21     来源:www.zntron.com    作者:未知    浏览:864    评论:0    
核心提示:[摘要]:国内中小微型企业信用担保体系已经初步拥有行业规模,它对国内中小微型企业的进步壮大也起到了积极用途。
[摘要]:国内中小微型企业信用担保体系已经初步拥有行业规模,它对国内中小微型企业的进步壮大也起到了积
极用途。但现有中小微型企业信用担保体系在结构、经营和功能上的三重规范性缺点,大家在剖析上述缺点的成因的基础上,提出维持该体系可持续进步的根本渠道在于中小微型企业信用担保体系及其上下游环节两个层面上的规范革新。

[关键字]:中小微型企业;中小微型企业信用担保体系;规范革新

[Abstract]:OurcreptguaranteesystemsforSMEshaveformedbasicscaleandhaveproducedbeneficialeffectsontheSMEs’development,buttherearethreedefectsinstructure,operationandfunctionofexistingguaranteesystemsforSMEs。Weanalyzethereasonswhytheabovedefaultsexist,andpointoutthattherapcalwaytokeepsustainabledevelopmentofthewholesystemsissuchinstitutionalinnovationsinclupngSMEscreptguaranteesystemanptsupperanddownflows.

[Keywords]:Small-sizedandMepum-sizedEnterprisesGuaranteeSystemsforSMEsInstitutionalInnovation

1、国内中小微型企业信用担保体系的进步历程
据国家经贸委统打造中小微型企业信用担保体系是世界各国扶持中小微型企业进步的通行做法,截至现在,全世界已有48%的国家和区域打造了中小微型企业信用担保体系。由于每一个国家和区域的国情、区情不同,所以其中小微型企业信用担保体系的运作方法也多种多样。从运作主体来看,既有政府部门,也有协会,公司,保证基金和专门银行。从担保目的来看,既有政策扶持型,也有社会互助型或者二者的混合型。从资金运作方法来看,既有以实有资金作为保证的事前保证,也有以事前承诺作为保证的事后补偿。从运作成效来看中小微型企业信用担保体系的运作成效因发达国家和进步国内家的不同而存在差异。发达国家的中小微型企业信用担保体系由于其市场体制的健全、金融体系的发达、打造和进步时间的长久而成效明显,而进步国内家因为其在信用规范、市场体制、金融体系等多方面的落后,加上中小微型企业信用担保体系打造和进步的时间有限,所以进步国内家里小企业信用担保的活动能力远逊于发达国家,整体成效更不是非常显著。
中小微型企业是国内国民经济不可或缺的一个要紧组成部分。国内从1992年开始探索打造中小微型企业信用担保体系,之后经历了四个进步阶段:1.探索起步阶段(1992年起)。在此期间先后在重庆和上海等地产生了私营中小微型企业互助担保基金会。在广东和四川等地开始出现以中小微型企业为主要服务对象的地方性商业担保公司。交通银行上海杨浦支行与区政府和街区企业合作成立了担保基金。2.积极推进阶段(1998年起)。浙江、福建、云南和贵州等省的一些市县开始探索组建以私营企业为服务对象的中小微型企业贷款担保基金或中心。陕西、广东、湖北与北京等地开始出现科技、建筑等专业性担保机构。上海、北京等地开始进行政府财政部门与商业担保公司合作的试点工作,即财政部门对银行作出承诺并负责推荐中小微型企业,商业担保公司负责办理具体担保手续。3.规范试点阶段(1999年起)。依据国务院领导同志的需要,国家经贸委在广泛征求社会有关各界的建议、概要各地试点状况,并吸收日本、加拿大和美国等国家实践经验的基础上,于1999年6月14日发布《关于打造中小微型企业信用担保体系试点的指导建议》。随后,国家经贸委着力在全国各地贯彻推行该《指导建议》,河南、山东、宁夏、吉林、天津等地政府陆续下发地方性中小微型企业信用担保体系试点指导建议并组建相应机构。深圳等地开始出现信用担保、商业担保、互助担保等担保机构相互配合、协调进步的好局面。4.体系健全阶段(2000年起)。2000年8月24日,国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小微型企业进步的若干政策建议》,决定加快打造信用担保体系,打造和健全担保机构的准入规范、资金资助规范、信用评估和风险控制规范、行业协调规范与自律规范。自此,国内中小微型企业信用担保的进步开始进入规范建设、组建国家信用再担保机构和健全体系建设的阶段。
据国内人民银行2003年3月的调查,截至2002年底,国内共打造担保机构848家,主要有政策性、互助兴和商业性担保机构三类型型。2002年末,国内担保机构可运用的担保资金总额为242亿元,其中注册资金为184亿元。2002年共为28717家里小企业提供了51983笔贷款担保服务,累计担保金额598.2亿元[1]。中小微型企业信用担保机构遍布全国30个省、区、市的200个地、市、州、盟,其中有18个省、自治区、直辖市已初步形成了省(区)、市两级中小微型企业信用担保体系[2]。可以说国内的担保业已初步形成行业规模,并且呈现出三种趋势,即:资金出处多元化,担保机构性质和组织形式多样化,出现担保品种多样化和机构多功能化的苗头(吕微,2002)。中小微型企业信用担保体系的迅速进步,对提高中小微型企业的信用能力和解决其信贷缺口问题发挥了要紧用途。但,另一方面,担保体系的总体运行成效不佳。从2001年进入试点范围的200多家担保机构的运作状况来看,虽然已筹集担保资金约100亿元,可为中小微型企业提供500亿元至800亿元的担保支持,但迄今为止仅担保了不到100亿元。2002年,整个担保机构担保资金总额和担保贷款之比不足1:2.5。
现在,国内中小微型企业信用担保机构已由初期的三种(1、2、三种)增为四种组建模式。第一种方法:社会化组建,市场公开操作。这种方法是以企业、个人出资为主组建信用担保结构。其优点在于产权明晰,职责明确,市场化运作,经营效率高,以盈利为目的。然而,因为目前的社会信用体系还非常不健全,担保风险太高而盈利性较差,因此市场资金投入主体积极性不高,难以扩大担保规模。第二种方法:政府组建,政府直接操作。这种方法是以政府财政预算拨款组建信用担保结构,其优点是资金出处有保障,以政府信用为后盾。但这种由政府部门负责的担保行为总是失去经济特点,而代之以浓厚的行政色彩,排斥市场机制,有悖于政企分开的改革原则。比如,浙江舟山于1998年8月由政府全额出资组建的舟山信用担保公司,董事长由市委秘书长兼任,总经理由市财政局局长兼任,担保业务完全由政府直接操作,结果在成立后不到一年时间里就套牢1.2亿元,不但丧失了继续经营的能力,还致使国有资本的流失。第三种方法:政府组建,市场公开操作。这种方法是以政府出资为主,市场出资为辅组建信用担保机构,具备独立法人资格。其优点是既能发挥政府资金的“乘数效应”,又能借助市场机制的自发调节用途,更好地配置资金资源;既能防止政府过度干涉,又能达成担保结构责、权、利的统一,维持持续进步的动力。第四种方法:混合组建,市场公开操作。这种方法是以政府和其他商业性担保公司作为主要的一同出资人,同时吸收其他市场主体资金投入组建独立于政府以外的信用担保结构。其优点是:对政策性担保和商业性担保的优点兼而有之,能以此之长补彼之短。政府出资部门(多为财政局)先对银行在有担保的条件下有意贷款的中小微型企业进行审查后,将合格者推荐给商业担保公司,由商业担保公司最后决定是不是给予担保。显然,这种组建方法基本符合委托----加盟模型,责、权、利明确,能使国家与地方产业政策的贯彻打造在市场行为的基础上,抑制某些政府员工的“寻租”行为,更有效的发挥担保结构的“杠杆用途”,使更多的中小微型企业受益。由以上剖析可见,基于国内政府财政力量不够充实,信用、法制建设尚不够完善的国情,第三种、第四种组建方法是值得大家大力倡导和进步的。
本文旨在从政治经济学的层面上考察现有中小微型企业信用担保体系在结构、经营和功能上的三重缺点,再在此基础上探索其主要成因,进而考虑弥补三重缺点的渠道,寻求扩大行业规模和提升行营业额效、维持中小微型企业信用担保体系可持续进步的良方。

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